家政服务业提质扩容 风险保障需求持续提升

随着家政服务行业的扩容，雇主与家政从业人员之间因意外事故而引发的纠纷不断。如家政人员在从事服务的过程中，不慎烫伤、摔伤、被宠物咬伤甚至擦窗跌落坠亡等。

省会王女士最近很苦闷，她雇用的保姆在做饭时不慎将油锅打翻，保姆的皮肤被大面积烫伤。尽管王女士将保姆及时送入医院救治，但保姆在康复出院后，仍向王女士提出了赔偿，双方就赔偿数额发生了纠纷。可见，家政服务工作过程中的失误，给家政从业人员、雇主两个家庭带来了灾难性的影响：一个家庭的主要成员可能因此失去了劳动能力和收入来源；另一个家庭因此背上了沉重的经济负担。家政市场领域的风险保障需求持续提升。

近日，国务院办公厅印发了《关于促进家政服务业提质扩容的意见》（下称《意见》）。此次《意见》更多地体现了保险功能，仅“保险”一词就被提及20次，主要涉及社会保险及商业保险两个方面。

提高从业者社会保障支持力度

据了解，《意见》从适应转型升级要求，着力发展员工制家政企业方面提出要求：

员工制家政企业员工根据用工方式参加相应社会保险。

对员工制家政企业实行企业稳岗返还和免费培训。对不裁员或少裁员的员工制家政企业按规定返还失业保险费等。

重点城市率先支持员工制家政企业发展。北京、上海等大中型以上城市要率先发展员工制家政企业，加大社保补贴力度等。

“社会保险一方面从加强社保补贴等方式出发，提高员工制家政企业从业者的社会保障支持力度，另一方面，利用失业保险基金结余，从‘支持家政培训’和‘返还失业保险费’两个角度为家政服务业提供支持。”国务院发展研究中心社会发展研究部研究员冯文猛博士表示。

商业保险提供补充支持

《意见》明确提出，支持发展家政商业保险。《意见》提到，进一步研究家政服务商业综合保险方案。鼓励家政企业参保雇主责任保险，为员工投保意外伤害保险、职业责任保险。鼓励保险公司开发专门的家政服务责任保险、意外伤害保险产品。鼓励有条件的地区组织家政企业和从业人员统一投保并进行补贴。

冯文猛介绍，商业保险可以在既有的社会保险外发挥独特作用，“当雇主和家政工发生纠纷时，以商业保险的方式可以为双方权益提供保障。”

“这将促使家政企业改善家政服务人员从业环境。”一位保险公司的负责人称。

发改委有关负责人表示，商业保险是保障家政服务员和消费者权益的重要手段，《意见》注重发挥商业保险的作用，鼓励保险公司提供综合保险方案，开发雇主责任险、职业责任险等细分险种，同时支持有条件的地方组织家政企业和从业人员统一投保并进行补贴。

探讨多种家政服务保险方案

支持发展家政服务商业保险将提高企业风险意识，同时拓展商业保险公司在家政服务行业人员保险领域的发展空间，提高保险公司积极性。人保财险北京市分公司相关负责人介绍，目前该公司责任险部为家政服务行业的机构和从业人员提供的险种包括：家政服务机构责任险、雇主责任险、组织者责任险。意外健康险部提供家政服务人员意外伤害保险产品。

据了解，目前市场上的家政服务保险产品尚属于较小众化的保险产品。一般由家政服务公司为旗下员工统一购买，也可由雇主自行购买；保障内容主要为两个方面，即家政从业人员的人身意外伤害和意外医疗，以及雇主家庭的财产损失责任；保费几十到一两百元不等，保额一般为10万元，最多可达100万元；保障期限较为灵活，按月或按年都可。

早在2009年，中国太保产险便开发了家政经营责任保险、家政雇主责任险两款家政相关的产品。前者主要面向家政经营公司，为公司雇员在从事家政服务工作中因过失行为致使第三者遭受人身损害或直接财产损失的情况提供保障；后者面向雇佣者（大部分为家庭），主要为家庭在雇佣家政服务人员为其服务的过程中，家政人员因发生意外而导致人身伤害的情况提供保障。

此外，近年来“险企+家政服务平台”的合作模式，一举解决了家政公司、家政服务人员和家庭雇主三方的难题，既化解了家庭雇主和家政公司的风险，也让家政服务人员受到保障。同时具有保费低、缴费方式灵活、保额高等特点。

随着家政服务种类的增多以及服务业态日渐细分，必然会催生出更多个性化、特色化的家政服务内容。目前，已有险企开始探索针对不同的工种、业态模式和服务内容等提供多种多样的保险方案。比如，太保财险开发的护理机构（及护理员）职业责任险、养老机构责任险等。（记者李晓）

责任编辑：魏雨