兴业银行石家庄发行提示——把握开卡源头 防范违法风险

近几年来全国防范电信网络新型违法犯罪工作形势严峻，在办理银行卡开卡、开通网银或手机银行业务时对身份真实性、开卡用途等应多方面核实确认，在源头降低出借账户、借用账户进行诈骗的发生几率。

【典型案例】

2020年8月，客户王某至兴业银行某支行，要求办理密码重置业务，柜员正打算为其办理时，发现客户手中拿着一张纸条，上面有类似于密码的数字，柜员立刻提高警惕，询问客户是否还办理其他业务，客户回复不仅要密码修改，还要修改手机号码、开通网银和手机银行功能。根据经验，柜员判断客户并非自已使用银行卡，引导客户说出原因，客户称加入了一个微信群，群主要求群里成员将银行卡设置为指定的密码，绑定指定的手机号码，开通电子银行功能，功能开通后将银行卡和电话卡一并交出，从而获利。柜员了解事情原委后，向客户提示买卖银行卡法律风险，客户了解到严重后果后后，感谢柜员提示，并表示会妥善保管银行卡和账户。

【案例分析】

上述疑似出借账户、借用账户进行诈骗案例具有一些共性特征：

一是主动前开卡热情较高，申请人多为外地、外籍人士，年龄多为20-30多岁，无固定、长期工作的单位或职业，对任职履历语焉不详。当前商业银行已严格执行开户实名制，电信运营商也严格执行手机号码注册实名制，在这样的背景下，异常开卡行为很多时候确实是本人开卡，绑定的手机号码也是本人注册，甚至提供的工作单位也是真实存在的，但在这一切“表面合规”之后，银行卡和手机卡全部出售给不法分子。

二是不管是新开卡还是使用已有银行卡，都要求开通网银等电子渠道，实际上都是为了方便犯罪分子在幕后操纵。同时要求电子渠道交易限额越高越好，由于异常开户人员一般不了解各银行关于交易限额设置的政策，通常直接要求银行工作人员设置成最大，并不考虑限额设置是否合理性、是否与自身实际情况相符合。

【风险提示】

近年来，各类诈骗和违法犯罪活动层出不穷，集中批量开卡、结伴开卡、受他人操纵等其他异常开户是其主要表现形式，严重危害广大群众的财产安全，扰乱我国社会生活和金融市场秩序。这就要求金融从业者全方面了解客户及其真实需求，尽力将案件风险堵截在源头。重点提示如下：

1.金融消费者应妥善保管自身名下所有账户，充分了解账户管理和使用风险，严禁出租、出借、出售、购买银行账户，买卖银行卡涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪，违者商业银行有权限制账户的开立和账户的交易渠道。

2.提示非法买卖的银行卡可能被用于洗钱、逃税、诈骗等活动，扰乱了正常的社会秩序。一旦所售银行卡出现问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任，切莫贪图眼前的蝇头小利而给自己埋下隐患。

3.银行卡一般都是采用实名登记的，不法分子可以通过不法手段套取银行卡登记人的身份信息，然后利用开卡人的身份信息进行违法犯罪活动，如用登记人的身份信息办理银行信用卡进行恶意透支等。

4.不法分子通过买卖银行卡以及身份证、网盾等与银行卡相关的资料，已形成了一整套“产业链”，严重侵害了金融消费者的合法权益，为洗钱、逃税、电信诈骗等犯罪行为提供了滋生土壤。

5.一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，有效打击犯罪分子，保障自己的合法权益。

责任编辑：刘振华